У вас меньше денег, чем вы думаете

У вас гораздо меньше денег, чем вам кажется. Возможно, это спорное утверждение, но я вам сейчас докажу, что мелких трат не бывает. Если думаете, что это ерунда, закройте вкладку. Если же хотите убедиться, что имеет смысл начать следить за своим ежедневным бюджетом и как это делать проще всего, тогда читайте дальше.

Сколько Вы накопили и сколько можете тратить

Итак, суть заключается в том, что большинство так или иначе слышали про то, что нужно откладывать, что это важно, что на пенсию нельзя надеяться, что покупать путевку на море лучше из своих, а не на кредитные деньги. Но при этом этого не делают. Нет, серьезно.

Давайте спросим себя:

Сколько я накопил за последний год?

Если б в своей прошлой жизни я задавал себе этот вопрос, а главное отвечал на него честно, точнее искал причины на отрицательный ответ, я бы был гораздо богаче.

Несмотря на то, что я финансист, инвестор и дружу с таблицами и математикой, я тоже не очень люблю вести бюджет.

Раньше я совсем не замечал, что трачу больше, чем могу себе позволить. Давайте зададим еще один вопрос:

Сколько вы себе можете позволить?

Парадокс.
Когда я хотел купить себе что-то дорогое и весомое для бюджета, я всегда анализировал.

Нужно ли мне это? Как получить скидку? Стоит ли отложить покупку или вообще отказаться от нее?

Но если речь заходила про мелкие траты, мозг отключался. 300 рублей за чашечку кофе? Нет проблем, я же не бедный, чтоб отказывать себе в удовольствии.

Если вы любите посидеть с друзьями в кафешке, или просто подсели на кофе, посчитайте, во сколько это вам обходится.

Например, в день это 300 рублей, за месяц это дойдет до 6000, а в год до 70 тысяч.
Узнай вы, сколько могли бы заработать лет за 20, инвестируя только эти кофейные деньги, наверное, просто не поверили бы. Сумма немаленькая – более 4 миллионов рублей!

Я называю это латте-эффектом, и им обладают все мелкие расходы на алкоголь, сладости, сигареты и тп,

Как может выглядеть бюджет семьи с доходом 90 тысяч рублей

И вообще: мелкие траты – главный враг накоплений. Их всегда можно оправдать, но мало-помалу они съедают вашу зарплату без остатка.

Допустим вы зарабатываете 90 тысяч. Разве мелкие расходы в размере 2 тысяч могут серьезно повредить вашему бюджету?

Но вы тратите на аренду 30 тысяч плюс, например, еще 30 тысяч на базовые потребности семьи в продуктах, расходах на транспорт, связь, интернет, оплату процентов по кредиту и помощь родителям. Это ваши обязательные расходы.

И тогда у вас остается лишь 30 тысяч на весь месяц. Это 1000 рублей в день. И если вы тратите 1500 рублей, вы в минусе.

Потому что это уже не мелкая трата, а по сути весь ваш бюджет на день.

Что такое Денежный Ежедневник (one-day-budget)

В Америке есть популярная таблица с расчетом и контролем бюджета на каждый день. Я ее сделал и немного улучшил, на тот счет, если меньше денег, чем вы думаете. 

Табличка наглядно показывает финансовые возможности на каждый день и помогает вести и личный, и семейный бюджет. Вообще наша главная задача не только вписаться в наш лимит, но и создать остаток для того, чтобы откладывать его и инвестировать.

Все просто. Это я назвал Денежным Ежедневником, или методом 5 конвертов.
Суть его в том, что мы заранее распределяем все расходы по 5-ти группам. Это дисциплинирует и со временем делает чудеса с нашим финансовым состоянием.

Что входит в первые 4 конверта

Итак, первые 4 конверта — это суммы для точно определенных нами фиксированных расходов, в порядке их приоритета.

Конверт 1 — Потребности.

Как я уже говорил, это те суммы, которые вы не можете не потратить и размер которых вы точно можете предсказать. Продукты, жилье, транспорт, связь, долги и тд.

Кстати, если вам сложно пока планировать расходы на еду, не считайте их тут. Оставьте их для ежедневного лимита в 5-м конверте.

Конверт 2 — Сбережения.

Это самый важный конверт для вашего будущего, посмотрите на моем канале видео «Простая арифметика для пенсии» чтобы убедиться, что без этого конверта никак нельзя. Понятно, что размер его зависит от тех установок, о которых я рассказываю в том видео и ваших возможностях сегодня.

Конверт 3 — Фонды.

Это ваши накопления, например, на отпуск и какую-то важную, но крупную покупку.

Этот конверт нужно обязательно отделять от 2-го, иначе вы не накопите ни там, ни там.

Конверт 4 — Желания.

В этот конверт попадают какие-то расходы текущего месяца, которые вы точно запланировали в этом месяце, но это не является вашими базовыми потребностями. Например, услуги маникюра, парикмахера, фитнес, празднование дня рождения, что-то для вашего хобби и тп.

Расходы во всех 4х конвертах должны на 100% соответствовать вашим внутренним ценностям. Выметайте оттуда все, что вызвано какими-то эмоциональными позывами, стремлением кому-то понравиться, следовать моде, мнению друзей и так далее. Это все ложные потребности и желания. Именно они ведут к тому, что у вас меньше денег, чем вы думаете.

Конверт 5 — Карманные расходы на каждый день

5 конверт — Карманные расходы.

Продолжаем, всё — вы деньги разложили по 4 обязательным конвертам. Если ничего не осталось, значит вам придется ужаться, как правило, в желаниях. Может даже в потребностях и фондах, но только не в сбережениях. Это я вам ответственно заявляю. Иначе вы останетесь вообще без карманных денег, что очень неприятно для нашего настроения.

Помните, что нервы — главный наш актив.

Для того, чтобы контролировать свои расходы из этого конверта, нужна наша табличка. Она покажет, что у вас не меньше денег, чем есть. Для еще большего облегчения и упрощения я сделал даже простое мобильное приложение, потому что табличку некоторым не очень удобно вести каждый день с телефона в GoogleDocs. В приложении проще ежедневно фиксировать свои траты. При этом необязательно, указывать, на что они идут. Наша задача — просто указывать суммы, чтобы не уйти в итоге  в минус.

Что дальше?

В следующий раз, когда вы будете стоять у полок с алкоголем в Перекрестке и раздумывать, стоит ли взять бутылку виски, которая стоит 1500 рублей, вы взглянете в телефон и поймете, что из-за того, что вы тратили в среднем на 500 рублей больше своего лимита в течение 5 дней, вы пока не можете себе это позволить. Поэтому вы купите только самое необходимое и пойдете домой в хорошем настроении с чувством выполненного долга.

Ссылки на скачивание приложения, а также на видео-урок и материалы по ведению Денежного Ежедневника в форме таблицы оставлю в конце статьи.

Думаю, что с этим злом для своего денежного благополучия – с мелкими тратами – вы точно справитесь. И помните, если у вас меньше денег, чем вы думаете – это можно поправить.

Желаю вам хорошего настроения и удачных инвестиций. До встречи!