Правило 50 30 20 Управление деньгами для ленивых

Согласны ли Вы, что нет ничего более важного, чем ваши личные финансы? Но как порой нудно и муторно вести бюджет. Более половины тех, кто задумывается о своем финансовом будущем, ломаются в самом начале пути, когда начинают пытаться контролировать бюджет семьи. Я расскажу о том, как максимально облегчить себе жизнь. Ведь не нужно вносить ежедневно цифры в Ваш финансовый план! Главный секрет в том, чтобы разделить функции планирования и контроля, и использовать для этого простое правило 50 30 20.

Правило 50 30 20 — выбор умных, но ленивых

Более 70% людей живут от зарплаты до зарплаты. И это беда не только для нашей страны. Итак, что является самым трудным для тех, кто наконец-то решился обуздать свои расходы и начать копить, например, на пенсию? Все просто. Сначала Вы потратили не один день, составили список расходов. Но не понимаете, как теперь их контролировать.

У вас могут быть десятки статей. Это неудобно. Ведь человек может долго удерживать внимание лишь на 2-3 объектах одновременно.

Для того чтобы сделать процесс контроля за расходами максимально простым, мы используем правило 50 30 20. Что они означают?

Для начала определимся, что все ваши доходы после уплаты налогов распределяются по трем корзинам.

Первая корзина — «не могу без этого»!

50% всех Ваших расходов — это потребности. Это все, без чего вы точно не сможете прожить. И это не зависит от ваших прихотей. Что туда входит?

• Первое: Продукты питания

Стоп: Крабы и красная икра входят в этот список?

Нет, не входят. В списке будут любые расходы, если они не выходят за рамки здравого смысла.

• Второе: Жилье, коммунальные расходы
• Третье: Транспортные расходы
• Четвертое: Основные расходы на медицину включая медицинскую страховку
• И пятое: Минимальные расходы по обслуживанию долга, включая ипотечные платежи.

Подождите: Медицинская страховка? Мы типа без нее не можем прожить?

Про отношение к любым типам страховок в нашем обществе сложилось странное отношение. Если я плачу страховой взнос, я обязательно должен его окупить. То есть нужно заболеть или сломать ногу что ли, чтобы деньги были потрачены не зря? Не буду спорить. Не хотите, не страхуйтесь. Но если Вы все-таки решаете оплатить медицинскую страховку, она должна попасть именно в эту корзину.

Вторая корзина — «я хочу это, но могу и обойтись»

Давайте перейдем ко второй корзине

1. Одежда, обувь,
2. рестораны,
3. отпуск, развлечения,
4. гаджеты, автомобили,
5. хобби и тп.

То есть все то, без чего мы прожить можем.

Вопрос на засыпку: То есть одежда не относится к потребностям? Но мы же не можем ходить голыми?

Между желаниями и потребностями часто тонкая грань, называемая, как я уже говорил, здравым смыслом.

Чтобы не возвращаться к подобным темам, запомним, что желания – это все, без чего можно обойтись. И еще – желания тоже делятся тоже на две части.

• Наши ценности – их мы режем в целях экономии в самую последнюю очередь.

Если Вы, например, тонкий ценитель и фанат кофе или имеете хобби, без которого не представляете своей жизни – тогда эти статьи расходов идут под нож только в самых сложных ситуациях.

• Все прочие желания – кафе, машины, гаджеты, сладости, шоппинг, алкоголь (дополните этот список сами). То есть то, от чего мы можем отказаться без ущерба для собственного здоровья и психики.

Третья корзина — «я хочу финансовую стабильность навсегда»

И последняя корзина, которая на самом деле должна быть первой: 20% — сбережения и инвестиции

Финансовый резерв, инвестиции и экстра выплаты по долгам. Если у вас еще нет финансового резерва, создайте его. Начните с 50ти тысяч рублей и доведите до 6 месячного запаса всех ваших расходам.

Во вторую очередь вы должны начать инвестировать. О том, как инвестировать с доходностью на уровне профессиональных инвесторов, тратя на это минимум времени, я рассказываю на канале и своих курсах. Прочитайте для начала пару статей о том, как откладывать деньги правильно и про сложный процент, например (откроются в новых вкладках). И ваша жизнь больше не будет прежней.

Что говорит Талмуд о правильной стратегии управления деньгами

Для третьей корзины есть еще идеи. Например, одна из них известна еще из Талмуда, то есть появилась 2000 лет назад и оправдывает себя все эти тысячелетия:

Итак:

“Let every man divide his money into three parts, and invest a third in land, a third in business and a third let him keep by him in reserve.” -Talmud.

Пусть каждый человек разделит свои деньги на три части и вложит треть в землю, треть в бизнес и треть оставит в резерве.

С некоторыми поправками на наше время она может звучать так — делим свободный доход, оставшийся после уплаты обязательных платежей на 3 части.

• Одну треть вкладываем в то, что раньше давала нам земля в виде ренты, то есть постоянный доход. Сейчас это, например, могут быть облигации с выплатами постоянного купонного дохода. По мере снижения доходности нужно будет искать им замену.
• Вторую треть инвестируем в свой бизнес. А если его нет, тогда в себя любимого — обучение, развитие, здоровье.
• Треть оставшуюся откладываем на случай страшных катаклизмов, чтобы было на что выживать или на что покупать обвалившиеся в цене полезные активы во время кризиса. Эта треть должна быть защищена, то есть речь идет о золоте, монетах и тп ценностях, которые можно быстро вывести в кэш. Консервативно? Да. Но работает.

Вот коротко о том, как контролировать бюджет семьи и управлять своими деньгами, используя правило 50 30 20. Если понравилось, подписывайтесь. И напишите, сколько у вас сейчас в каждой из трех корзин и сколько хотите, чтобы в будущем? А еще делитесь статьей, а также смотрите видео на моем канале. Пока!