Облигации что это. Можно ли разбогатеть при их помощи?

У многих при использовании термина немой вопрос: «Облигации – что это?!»
Итак, знаете ли Вы, чем отличается накопление от инвестирования?Или как испортить себе настроение, перепутав эти два понятия?

Честное слово, это важно для успеха Ваших инвестиций и тесно связано с пониманием Вами сути облигаций. Для меня как консервативного и крайне осторожного инвестора, и особенно в предверии очередного кризиса, они являются одним из любимых инструментов.

Если и Вам интересно узнать про облигации – читайте до конца. Я буду идти по самым интересным вопросам.
Что это, почему облигации лучше банковского вклада, чем лучше акций? Какова надежность, как купить, почему цены меняются, почему нельзя доверять банкам?
Есть ли шанс обеспечить себя на пенсии при помощи облигаций?

Читайте об этом и других вопросах далее!

Облигации – что это?

Итак, облигация – это просто долговая бумага. Покупая ее на 1000 рублей, Вы по сути даете эти 1000 рублей в долг компании-эмитенту. Если компания по истечении оговоренного срока выкупает у Вас облигацию по другой цене, например, за 1100 рублей, значит облигация у Вас бескупонная. А если Вы получаете от компании выплаты в течение срока владения облигацией, например, по 50 рублей каждые полгода на 1000 рублей, а компания выкупает у Вас облигацию за те же 1000 рублей, значит Вы имеете дело с купонной облигацией с купоном 10%.

В незапамятные времена такие бумажные облигации печатались с бумажными купонами. При выплате стоимости купона, его отрезали ножницами. Отсюда, кстати, и пошло выражение «стричь купоны».

Почему «копить» и «инвестировать» это разное?

Отвечая на вопрос, чем облигации отличаются от акций, я бы сказал, наверное, самое главное: акции нельзя использовать в качестве инструмента накопления, а облигации можно. Сначала я объясню сам термин «накопление». Как правило, если мы на что-то копим, то нам важна гарантия того, что деньги не только подрастут в объеме, но и точно сохранятся. Обычно копим мы на что-то не очень долго – максимум 1-3 года. В отличии от накопления инвестицию я рассматриваю как долгосрочный способ вложения средств – на 10, 15, 20 и более лет.

Так вот, если Вы копите с помощью акций, Вы не можете гарантировать, что к дате, когда Вам будут нужны средства, у Вас будет необходимая Вам сумма. Акции могут резко упасть, и Вы окажетесь в ситуации нехватки. Они, конечно, могут и вырасти в цене, но предсказать это невозможно. Покупая надежную облигацию с правильным сроком погашения, Вы сможете очень точно спрогнозировать объем средств, которые Вы получите к конкретной дате.

Для того, чтобы начать копить и инвестировать, Вам необходимо научиться правильно откладывать. Читайте об этом в этой статье (откроется в новой вкладке)

Раз уж я затронул понятие надежности, кратко остановлюсь на нем. Буду говорить только про российский рынок. Максимально надежным видом облигации являются облигации федерального займа (ОФЗ). Вероятность того, что государство обанкротится в сравнении с любым банком или даже крупной  компанией практически нулевая. Но и доходность по таким облигациям невысока, хотя часто выше, чем ставка по вкладу, например, в Сбербанке. Чем менее известен эмитент облигации, тем выше доходность, и тем выше риски того, что Вы потеряете вложенные деньги.

Еще одно отличие облигации от банковского вклада состоит в том, что Вы в любой момент можете ее продать, не потеряв при этом дохода. А если Вы закрываете банковский вклад досрочно, Вы часто теряете все накопленные проценты.

Накопленный купонный доход

Как это происходит. Если Вы купили облигацию за 1000 рублей с купонным доходом в 10% и выплатой купона каждые полгода, то через 6 месяцев Вы получите 50 рублей купонного дохода.
Если Вам нужны деньги прямо сейчас, а купон, например, будет выплачен только завтра, то Вы можете это сделать и не потерять деньги.

Это называется НКД – накопленный купонный доход. Если зайти в приложение своего брокера и посмотреть цену облигации, там будет стоять, например, наши 1000 рублей, за которые мы ее купили. А еще будет указан НКД, который чем ближе к выплате, тем выше. В нашем случае 50 рублей. Тот, кто купит у Вас облигацию, заплатит Вам и цену облигации и НКД.

В общем как-то так: «Облигация чья? Государственная. А купонный доход, что она дает – это уже наше!»

Почему цена облигации меняется?

Кстати,  цена облигации может меняться, и отображается она в процентах, где 100% — это ее номинал.
В каких случаях  цена облигации может расти? Возьмем наш пример.

Доходность по нашей облигации 10% годовых. При этом предположим, что это облигация с максимальной надежностью. И в этот момент на рынок приходят инвесторы, например, из Европы, у которых обычная облигационная доходность сейчас вообще около 0%. Они начинают скупать в огромных количествах наши облигации с привлекательным для них купоном. Тем самым они начинают поднимать цену облигаций.

Если например цена облигации становится 150%, то есть в нашем случае 1500 рублей при номинале в 1000 рублей, то соответственно доходность падает с 10% до 6,6%. Так и до 1% и ниже можно дойти, потому что рынок всегда ищет и находит баланс, если ему не мешать.

Или наоборот, вдруг приходит информация, что наш супер надежный эмитент находится в предбанкротном состоянии.
Тогда все держатели его облигаций начинают панически избавляться от них. Цена начинает падать. Если она, например, составит 10% от номинала (то есть 100 рублей за номинал 1000 рублей), то доходность станет 100%. То есть Вы покупаете за 100 рублей облигацию и надеетесь получить 10 % купон и еще 1000 рублей при выкупе ее эмитентом.

Лайфхак: Когда покупать?

Чтобы подстраховаться от изменения цены облигаций, покупайте ее как можно ближе к дате погашения.

Предположим, Вы покупаете облигацию со сроком погашения 2025 год. Будьте уверены, что цена будет меняться.
И Вы можете попасть на неблагоприятную цену как раз в тот, момент, когда захотите получить свои деньги. Покупайте с датой погашения в ближайший год. Тогда Вы гарантированно получите погашение по номиналу.

Почему банкам нельзя доверять?

Теперь немного про то, как покупать облигации и почему банкам не стоит доверять. Вы открываете брокерский счет в своем банке.

Но нужно понимать, что банку неинтересно, если Вы зарабатываете, а он нет.

Если ему не удастся подписать Вас на какой-нибудь из своих вкладов, он будет настойчиво впаривать Вам свои ПИФы.
Или какие-нибудь структурные продукты с обещанием, что при определенных условиях Вы получите замечательную доходность. Как правило, это все туфта. Как минимум, банк хочет просто закрыть свои риски за Ваш счет. В этом замечены все банки, в том числе самые крупные, потому что сейчас капитализм.

Как обеспечить себя на пенсии при помощи облигаций

Теперь коротко о том, как Вы может полностью обеспечить себя на пенсии, используя только облигации. Сразу скажу, что это не является рекомендацией, а лишь иллюстрирует магическую силу сложного процента. Более подробно Вы можете посмотреть на эту тему мое видео.

Как правило, после рассказа о том, как можно разбогатеть, применяя простые инвестиционные инструменты, появляются скептики. Они считают, что никакого пассивного дохода не существует. А если человек экономит и откладывает на пенсию, он показывает свою ограниченность, скупость и даже глупость, потому что жить надо сейчас. Или что-то еще в подобном духе.

Поверьте Бесконечная Финансовая Стабильность существует. То есть такое состояние, когда Вы достигли постоянного потока пассивного дохода, который выше всех ваших ключевых потребностей. И не важно, какие инструменты Вы используете – гораздо более важна Ваша Вера и Ваше желание добиться свободы от нужды навсегда.⠀

Это все касается не только инвестиций. Если Вы хотите быть спортивным и красивым, то возьмете какую-нибудь книжку с описанием физических упражнений. А потом будете на протяжении 10 лет их выполнять в ежедневном режиме.
В результате Вы гарантированно превратитесь в Аполлона в сравнении с Вашими более скептически настроенными, ленивыми и непоследовательными однокашниками.

Так и тут. Богатство куется по той же самой схеме.  Вот она:

• В первый год Вы покупаете каждый месяц облигаций на 10-20 тысяч рублей с погашением в конце года и доходностью 7-10% (если можете вкладывать больше, то велкам).
• В следующем году делаете тоже самое, но вкладываете еще и полученный купонный доход.
• И так далее на протяжении желательно 20-30 лет.

Вот и весь секрет. Уверяю Вас, что на пенсии Вы будете самым богатым пенсионером среди своих знакомых и родственников.

Существуют гораздо более интересные способы инвестиций нежели облигации. Прочитайте, например, статью про акции и дивиденды. Я показал лишь принцип. Поэтому очень советую Вам начать откладывать с каждой зарплаты и инвестировать. Куда инвестировать деньги выгодно, можете прочитать здесь.

А если Вам интересна тема инвестиций, и Вы хотите гарантированно обеспечить себе и своей семье финансовую стабильность навсегда, тогда подписывайтесь на мой канал Ютуб. Надеюсь, Вы поняли про облигации что это и что с ними делать. Напишите, будете ли Вы использовать облигации? И читайте скоро следующую статью. Пока!