Как откладывать деньги с зарплаты правильно. Формула богатства

Деньги заканчивались у меня каждый раз, когда я говорил себе «Всё! Начинаю копить на старость». При том, что зарплата росла на протяжении долгого времени, накопления оставались на нуле. Если хотите вспомнить все уловки разума и найти решение, слушайте. Прямо сейчас о том, как откладывать деньги с зарплаты правильно и почему это станет лучшим финансовым решением в Вашей жизни.

Что не дает нам откладывать деньги

Внутренний голос против Вас

Итак, послушаем диалог внутри нас, когда наступает время сделать первый взнос в свои будущие сбережения

1. «я вот только куплю себе машину, кофемолку, велосипед… (что еще, можете продолжить), а потом начну копить.
2. «через месяц поднимут оклад, получу в конце года 13ю зарплату, премию, выиграю в лотерею, тогда и начну откладывать»
3. «начну с Нового года, после победы сборной, сразу после дождя в четверг» — ну Вы поняли.

Итак, мозг нужно лечить. Как это делать?

Первое — Испугайтесь!

Представьте себя пенсионером прямо сейчас и ответьте на вопросы, что у вас есть и чего нет для счастливой старости.

• Сколько вы получаете?
• Есть ли у вас дом за городом?
• Получили ли ваши дети хорошее образование?
• Какие у вас новые заботы?
• Хватает ли вам на все денег?

Уверяю вас, если вы еще не начали строить капитал и не ставили никаких финансовых целей, вам станет страшно.

Второе — Поймите, каковы ваши цели на пенсии

После первого шага Вам легко поставить себе цели. Их не так много:

• Какой доход вас устроит на пенсии?
• Надо ли вам что-то построить, например, дом за городом – когда и сколько это может стоить?
• Надо ли вам оплатить образование ребенку, когда и сколько?

Как только Вы определите свои цели, вы уже больше не сможете не думать о накоплениях.

Третье — Не копите «просто так»

Просто откладывать и копить деньги глупо. Есть известная история, чтобы проиллюстрировать, что деньги должны работать, а не лежать под матрасом: в 1626 году глава северо-американских колоний голландец Петер Минуит купил у местных индейцев остров Манхеттен за какие-то побрякушки, ножи, топоры и одежду. Всего при сделке было отдано товаров на сумму 60 гульденов, что было равносильно тогда 24 долларам. Сегодня в результате инфляции это примерно 700 долларов.

В следующей статье я рассказываю вам, сколько было бы денег у индейцев, если бы они инвестировали эти 24 доллара хотя бы под 7% годовых, и Вы поймете, что у вас просто нет альтернативы инвестициям

Как откладывать деньги с зарплаты правильно

Что вам поможет?

Итак, чтобы было проще, используйте различные приложения, которых полно на рынке. Я, например, пользуюсь приложением Coinkeeper, но есть десятки других. Банки дают возможность это делать в своих приложениях. Или просто используйте excel.

Распределите Ваш бюджет на три корзины

Приведу пример идеального расклада по этим корзинам:

Итак, первая часть – это ваши потребности. Туда входят: еда, жилье, транспорт, медицина и минимально необходимые платежи по долгам.

Вторая часть – это ваши желания, которые всегда нужно усмирять.

И именно в этой части встречаются «денежные паразиты», незаметно высасывающие из Вас деньги.  Одежда, рестораны, отпуска и развлечения. Можно добавлять гаджеты, машины и тп.

Третья часть – сбережения и инвестиции. Самая важная для Вашего будущего корзина, в которой финансовый резерв, накопления и экстра выплаты для погашения долгов.

Понятно, что эти пропорции хороши, но зависят лично от вас, ваших доходов, предпочтений и акцентов. Важно понимать, что третья корзина самая важная для вашей пенсии и чувства финансовой безопасности. Баланс между корзинами как правило находится во второй корзине, с которой нужно очень внимательно работать.

Нет ничего более опустошительного для семейного бюджета, чем увлечение шопингом. Особенно в лакшери сегменте. Как ни странно, согласно статистике чаще всего статусные и дорогие покупки позволяют себе совсем не миллионеры, а люди с доходом ниже среднего. Например,

в характере типичного американского миллионера экономия на всем: они живут в домах, купленных 20-30 лет назад, водят подержанные авто, питаются фастфудом или готовят дома из продуктов, купленных в магазинах-дискаунтерах, и всегда используют скидочные купоны.

Часто именно эти качества и сделали из них миллионеров, коих в США в настоящий момент около 12 млн. человек

«Эффект латте»

Если вы любите посидеть с сослуживцами на перерыве в ближайшей кофейне или просто подсели на кофе, то посчитайте, во сколько это вам выходит в итоге. Если в день это 100-300 рублей, до за месяц это может дойти до 6000, а в год и до 70 тысяч рублей. Информация о том, что могут сделать инвестиции этих сумм на протяжении 20-30 лет, может повергнуть вас в шок. А ведь это всего лишь кофе. Я называю это латте-эффектом. Таким латте-эффектом могут обладать алкоголь, сигареты, сладости и тп, если превратились в слабо контролируемую привычку.

Сначала плати себе

Как же сделать так, чтобы всегда хватало на накопления? Очень просто – сначала платите себе. Как только получаете деньги, первым делом переводите деньги на счет накоплений и живите на остаток. Я не верю, что если вы получаете 50 тысяч, вы не проживете на 40-45, или если у вас 100 тысяч, вы не сможете выжить на 90. Дам один лайфхак.

Если у вас вырос доход, например, на 10 тысяч рублей, 5 тысяч сразу отнесите на накопления. Вы еще не привыкли к повышенным расходом, и вам будет сделать это гораздо проще, чем откладывать деньги, которые вы уже привыкли тратить.

Если хотите понять, куда вкладывать выгодно, читайте в этой статье (откроется в новой вкладке). Или смотрите в видео:

Раскладывай бюджет по разным местам

Если у вас в планах несколько целей, кроме самой пенсии, например, постройка дома, образование детям и ремонт квартиры, держите несколько счетов. Тогда вам будет проще контролировать прогресс достижения каждой из ваших целей.

Формула богатства

Не планировал, но все же озвучу свою формулу богатства. Хотя мне и не нравится этот термин. Мне более близка концепция бесконечной финансовой стабильности, когда у вас создан поток постоянных доходов, который не зависит от вашей зарплаты и обеспечивает все ваши ключевые потребности навсегда.

Итак, «формула богатства» состоит всего из 2х пунктов:

1) тратить всегда меньше чем зарабатывать

2) остаток безопасно инвестировать с доходностью выше инфляции. Все.

Это позволит вам гарантированно достичь финансовой стабильности и свободы от нужды навсегда.

С вас только дисциплина. За вас все сделает сила сложного процента, который Альберт Эйнштейн называл «восьмым чудом света». Смотрите об этом в этой статье.

Если лень читать, дайте близким просто посмотреть

Надеюсь, я понятно изложил зачем и как откладывать деньги от зарплаты правильно и как достичь бесконечной финансовой стабильности. Если понравилось, подписывайтесь. Напишите, когда вы начали откладывать и на какую сумму рассчитываете в конце срока? Делитесь и читайте скоро следующую статью о феномене сложного процента.