Дешевая ипотека. Куда теперь бежать исходя из опыта Дании?

С удовлетворением все мы наблюдаем, как российский капитализм начал разворачиваться лицом к простому народу. И вот уже Мутко вслед за Набиуллиной и другие официальные лица торжественно рассказывают про снижение ставок по ипотеке. Дешевая ипотека рядом.

Это хорошо, но есть нюансы. Если хотите узнать, что получила Европа за последние 8 лет, уронив ипотечные ставки в пол, и к чему это может привести у нас, читайте дальше.

Опыт Дании – почему Европа не смогла за 8 лет улучшить обеспеченность жильем

Дешевая ипотека звучит заманчиво, не так ли?

Сначала про европейские истории сказочного успеха:

Уже слышал не раз, как прекрасно живется, например, датчанам и прочим шведам.

«Прикинь, у них там вообще отрицательные ставки, и ты типа берешь квартиру, а тебе еще и денег приплачивают. Не то, что в рашке.»

Думаю, и вы не раз слышали про ипотечный рай в Европе и в Штатах. В этом есть правда, хотя имеет смысл посмотреть, потому что есть и оборотная сторона медали.

Так вот, Дания впервые опустила ставку ниже нуля в 2012 году. Как говорится, рынок жилья должен был взорваться и обеспечить таки горбачевский лозунг по-датски, то есть быстро и бесповоротно завалить «каждую датскую семью квартирами и домами». Однако тема не пошла. Обеспеченность жильем датчан неожиданно снизилась за прошедшие 8 лет с 69% до 60%. Это крайне неожиданно, не правда ли?

На самом деле, все закономерно, друзья. Капитализм никогда еще не подводил. Давайте посмотрим для начала на индекс цен на датское жилье — что там с 2012 года изменилось. Цены росли и росли не слабо.

Это привело к тому, что жилье со временем становилось все более недоступным для простых датчан. И в итоге обеспеченность жильем упала, несмотря на сказочные условия по ипотечным кредитам

Вообще-то сам я за снижение ставок, тем более они были у нас антинародными. Я просто хочу обратить ваше внимание на один немаловажный побочный эффект от доступного кредита. Доступный кредит часто бывал замечен в надувании пузырей на рынках. Хотя на таких этапах, как у нас, это не так безобразно, как в Европе.

Что сейчас у нас по ипотечным ставкам? Или насколько дешевая ипотека

Банки понизили требования к заемщикам, дешевая ипотека стала доступнее. Кроме этого появились разного рода льготные программы типа 4,25% на новостройки для семей с 2мя и более детьми, 6,25% на новостройки, всякие военные ипотеки и тп. Есть еще и сельская ипотека чуть ли не под 3%. Езжай в деревню и живи «на земле». На Дальнем Востоке озвучивают программы под 2%, чтоб удержать молодых, и даже под 1%, что выглядит скорее как символ нового мышления, чем чего-то реального. Плюс Мишустин заикнулся о снижении первоначального взноса с 20% до 15%. Это вроде мелочь, но приятно.

Время жизни объявлений на продажу должно сократиться. Начнут уходить объявления, уже поросшие мхом от давности, если, конечно, продавцы не пойдут на следующий виток жадности и не поднимут цену, вспомнив долларовый эквивалент покупки 10-15 летней давности. Короче говоря, скорость оборота денег будет расти с учетом ожидаемой инфляции. Плюс правительство может начать выкупать новостройки на свой баланс для дальнейшей сдачи в аренду, и опыт такой уже есть.

Тем более, что нам нужен какой-то волшебный пендель экономике. Рост застройки вполне может справиться с этой задачей. Почитайте мою статью про ипотеку и аренду, будет полезно.

Мои выводы — какие риски у дешевой ипотеки

Вам необязательно с ними соглашаться, бежать прямо сейчас и покупать жилье. Но просто подумайте.

Итак,

• исходя из опыта Европы ценник должен вырасти, хотя и не резко,
• некоторые строители не обанкротятся,
• наиболее шустрый и быстро соображающий народ с деньгами получит свои квадратные метры еще по более-менее приемлемым тарифам.

Но чем дальше в лес, тем толще партизаны, помните эту нехитрую военную мудрость. Потому что, как я говорил, это не решение жилищного вопроса, это методы стимулирования экономики.

В отличие от старушки Европы у нас они еще могут подействовать какое-то время. Если тенденция на смягчение денежной политики продолжится, ЦБ сохранит низкую учетную ставку, то обеспеченность жильем будет падать с каждым годом, а цены наоборот расти.

Капитализм — это игрушка для богатых и/или умных. Если еще не начали, привыкайте думать, считать и анализировать. Смотрите мои образовательные и информационные ролики на канале. Я ничего не продаю. Канал о финансовой грамотности Всем добра.